Aumenta tu desgravación fiscal contratando un seguro de salud

Ahorra con un seguro de salud

La contratación de seguros de salud reduce el absentismo, mejora la competitividad y te aporta beneficios fiscales.

Pymes y autónomos apuestan por los seguros de salud porque pueden acceder a una desgrabación fiscal que disminuye sus costes.

Los seguro de salud de empresas sigue siendo el beneficio social-laboral más valorado por los trabajadores. Esta es una de las conclusiones del IV Barómetro de Seguros de Salud de Adeslas, en el que se analiza la consolidación de esta clase de pólizas entre pymes y grandes compañías. La propuesta de ofrecer seguro sanitario aporta fidelidad a la empresa, retiene talento y mejora su propia reputación, entre otros asuntos. Así lo cuenta Sanitas a Capital, que añaden que, a raíz de la pandemia, existe un mayor interés por los seguros médicos. Que la empresa facilite ese acceso al seguro es, sin duda, un punto a favor.

Las ventajas de contar con un seguro de salud en las empresas son múltiples: los empleados cuentan con un respaldo ante la posibilidad de enfermedades o incapacidad y las compañías pueden reducir el absentismo laboral, mejorar la competitividad y la productividad de su plantilla, logrando un mayor compromiso y una mejor relación con sus trabajadores, al mismo tiempo que se benefician de una atención médica completa diferencial”, señalan desde Sanitas.

Los seguros de salud para empresas son pólizas de asistencia sanitaria y servicios médicos privados dirigidos para atender a los trabajadores y directivos de cualquier tipo de corporación del tamaño que sea y que es la propia empresa la que lo oferta a su empleado. Estos seguros médicos son una ventaja para prevenir el absentismo laboral, ya que cubren las necesidades sanitarias que precisan sus empleados, incorporando la mayoría de los servicios médicos que puedan requerir estos. También, en ocasiones, las empresas normalmente suman condiciones especiales de adhesión a familiares de empleados. Por ejemplo, los hijos menores.

Las ventajas fiscales de los seguros sanitarios de empresas

La contratación de seguros de salud incluye ventajas fiscales. Ayuda a mejorar la productividad, reduce los costes administrativos y potencia el atractivo de las compañías a la hora de contratar nuevos empleados. A estas ventajas, se añade un servicio de atención individual para cada empresa, lo que permite agilizar cualquier gestión, y el asesoramiento para desarrollar planes específicos pensados para el cuidado de la salud de los empleados y adaptados a cada caso particular”, apunta Barbero. De dichas ventajas fiscales se benefician ambas partes.

La contratación de un seguro de salud para los empleados de una compañía conlleva beneficios fiscales tanto para la empresa, que tiene la posibilidad de asignar el pago de la póliza como gasto deducible en el Impuesto de Sociedades, como para el empleado. En el momento en el que una empresa decide contar con un seguro de salud para sus empleados, existen varias opciones a la hora de realizar el pago de este.

Para los empleados, si el seguro lo paga la compañía, está exento de IRPF, es decir, no se conmuta en el IRPF para el empleado, lo que se puede considerar como una opción para un aumento salarial. Si se da el caso de que tanto la empresa como el trabajador asumen una parte cada uno del coste o el empleado la asume en su totalidad; la parte asumida por el empleado se deducirá de su nómina y reducirá su base imponible.

En este sentido, si el empleado toma la decisión de hacerse cargo del 100% de los gastos del seguro de salud, ¿en qué se diferencia de realizarlo por su propia cuenta? A veces se buscan seguros de salud que resulten más económicos para el usuario, pero si dicho seguro se contrata por parte de la corporación, el empleado se puede llegar a beneficiar en ciertos casos de un ahorro de hasta el 40% si se compara con otras pólizas de seguros similares. Esto se debe a que, como colectivo, los descuentos a los que se accede siempre serán mayores.

Así explica también Barbero: “La desgravación del seguro de salud, cuando se incluye en un plan de retribución en especie, afecta a los primeros 500 € derivados de ese seguro de salud, que están exentos del IRPF en el caso del empleado, su cónyuge y los hijos menores de 25 años”. En resumen, por ambas partes se adquieren ventajas.

Cuándo puede haber copagos 

Bien es cierto que algunos seguros médicos pueden incluir copagos para determinados servicios. El tema del copago es una de las mayores preocupaciones en el momento de decidir contratar los seguros de salud. Muchas aseguradoras suelen disponer de la posibilidad de contratar el seguro sin copago o el seguro de salud con copagos, que incluso así, los seis primeros servicios normalmente no tendrían ningún coste. Tanto en el caso de Sanitas como en el de Asisa, tienen ambas opciones, con o sin copago, dependiendo de la prima que prefiera pagar el asegurado.

Los copagos son una fórmula habitual que beneficia a los asegurados que hacen un uso esporádico del seguro de salud y que reducen los gastos fijos de sus primas pagando una pequeña cantidad, con un límite máximo anual, cuando acceden a las prestaciones contratadas. En el caso de hacer un uso más intenso del seguro, existe una fórmula sin copagos con una prima fija más elevada.

¿Qué debe tener en cuenta una empresa antes de ofrecer seguro médico?

Por lo tanto, cuando una empresa destina parte de su presupuesto a contratar un seguro de salud para sus trabajadores, debe ser consciente de que el gasto que asume es menor que el que tendría que destinar a un incremento del salario y que los empleados lo valoran más”, indica Barbero.

Sanitas, por su lado, apunta que la compañía debe saber que este tipo de seguros colectivos se puede realizar a través de dos formatos distintos: como un beneficio social o como una retribución flexible. Esto hace referencia a lo mencionado sobre quién y en qué partes se asumen los gastos del seguro. Si el formato escogido es como un beneficio social, el coste del seguro lo asume la empresa.

Seguros de salud para pymes y autónomos

Dentro del escenario de los seguros de salud en empresas, las grandes corporaciones poseen mayor cantidad de recursos para poder ofrecer a sus empleados seguro médico que las compañías más pequeñas. En estas líneas, también se trabaja con pymes que consideran dar a sus empleados seguro de salud. Desde Sanitas apuntan que la compañía cuenta con Sanitas Pymes Digital, un producto que ofrece cobertura personalizada y servicios digitales de salud como medio para trabajar con este tipo de empresas.

“Los empleados de las pymes se pueden beneficiar de la gestión digital de su salud gracias al servicio de videoconsulta de urgencias, con un médico disponible las 24 horas del día. Además, pueden acceder a planes de salud digitales y personalizados con asesores especializados, como nutricionistas, psicólogos, entrenadores personales o matronas”, dicen desde Sanitas; y explican que Pymes Digital ofrece coberturas a domicilio que complementa la consulta a través de vídeo.

“Cada vez más empresas pequeñas y autónomos apuestan por la contratación de seguros de salud, entre otros motivos porque pueden acceder a una desgravación fiscal que disminuye sus costes, puesto que el gasto del seguro se considera gasto deducible al 100% en el Impuesto de Sociedades. Por lo tanto, las empresas más pequeñas tienen la capacidad de crear soluciones a la medida de las necesidades de sus plantillas y acceder a las ventajas de contar un seguro de salud”, expone la directora nacional de Grandes Cuentas de Asisa.

Buenas sensaciones para el futuro

El futuro de los seguros sanitarios para empresas es más que prometedor. De hecho, no para de aumentar, tanto por el número de empresas que lo ofrece como la cifra de empleados que lo quieren. “Los colectivos han sido el segmento del seguro de salud que más ha crecido tanto en primas como en asegurados. En los tres primeros trimestres de 2022, el crecimiento de los colectivos en primas fue muy similar al de las pólizas individuales, alrededor de un 7%, pero en número de asegurados, los colectivos crecieron por encima del 7% y los asegurados individuales lo hicieron un 2,6%. Por lo tanto, el segmento ha recuperado el ritmo de crecimiento anterior a la pandemia”, evidencia Barbero.

Fuente: https://capital.es/2023/02/08/seguro-medico-empresas/

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